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想做好P2P“分散投资”?需要知道这些策略

融资易 2018/11/05 15:13:00
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  说到分散投资,应该没有投资人不知道“鸡?#23433;?#33021;放到同一个篮子里”这一金句了吧……

  其?#25285;?#20998;散投资理论在证券市场的应用最为频繁。分散投资的目的主要在于降低风险,那我们日常所说的网贷分散投资应该怎么理解、怎么做呢?

  首先,我们要了解下“分散投资”的具体含义:分散投资也叫组合投资,是对风险和收益对等原则的一个重要改变,相对于单一集中投资,分散投资可以在不明显降低收益的同时控制风险。

  但分散并不是简单多分散投几个平台,?#23548;?#26159;对收益、风险、流动性的合理配置。就笔者所知,多数投资人在分散投资时经常是投资同一类业务类型的平台,要不就是投自?#26680;?#22312;地域的多个平台,或者同一集团旗下的多个P2P平台。这种分散,看似是投资?#21496;?#36807;深?#38469;?#34385;后的操作,但依然只是做到了分散的表面功夫,具有潜在风险。

  所以要做到真正的“分散投资?#20445;?#38656;要掌握好三大策略:

  一、确定分散平台数量

  在投资选择平台之前,首先要做的就是依据自己的资金数量来合理分散平台数量。

  在监管趋严的背景下,诸多不合规或者资质不够的平台退出网贷行?#25285;?#24066;场违约率相对大幅降低,在这?#20013;?#21183;下,面对大数额的资金,最多分散到5~6个平台。

  一是,考察平台是非常费力且需要长期坚持的?#34385;椋?#31649;理太多平台只会力不?#26377;那?#25928;?#23454;?#19979;,不宜过多;二是,过度分散只会加大投资的机会成本,在周旋于很多平台的同时可能最终只获取了微薄的额外收益,而丧失了其他生财的机会;三是,把精力集中到有限的平台,在闲暇时反复研究排查,及早发现风险隐患,及早应对,更能控制风险。

  二、多方位分散选择

  ①平台类型分散投资

  选择平台类型组合有很多的标准和维度,包括业务类型、平台背景、经营模式等。如业务类型,很多投资人都习惯于全部资金投入到自己看好或熟悉的业务平台,从风险上来讲,一方面,所投数量的增加,会加大踩中该业务类型中劣质平台的几率;另一方面,一旦所投业务行?#24403;?#21457;?#20302;?#24615;危机,不管分散投了多少个这样的平台,结果都一样,所以减少平台之间行业上的关联性,即使某种业务类型的平台爆雷,投的其他业务类型平台也不受影响;而且从收益角度讲,选择?#36865;?#19968;业务类型?#34892;约?#27604;高的平台,也没有投其他同类型平台的必要。

  ②期限分散投资

  平台标的一般分为长标、短标、活期标等,多?#21046;?#38480;满足投资人不同的投资时间需求。期限分散投资不只是单纯地选择不同期限标组合,而是要根据投资人自身资金需求和时间节点均衡选择。

  “利用低风险长期标锁定收益,利用中高风险短期标优化现金流?#20445;?#23558;收益水平以及资金流动性综合考量后得出产品组合,这样才能保证资金均衡到期而又不会将本金困入投资中,降低变现的难度。

  ③地域分散投资

  在投资偏好上,考虑到本地平台?#36164;?#22320;考察,有问题也能第一时间现场解决等因素,部分保守型投资人?#19981;?#36873;择多个自?#26680;?#22312;区域的平台进行分散投资。其?#25285;行?#30340;分散策略是需要选择的投资项目具备地域差异化的,这样做也是为了避免地区经济政策变动而可能产生的投资损失,需要注意的是,应避开那些将主营业务囿于单一且经济受限地域的平台,多选择几个经济发达且业务布局广处于不同地域的平台。

  三、科学配置风险收益

  投资的最终目标就是获取理想收益,所以部分投资人为了博取高息试图以分散策略来降低风险,?#32469;?#26159;羊毛党们经常穿梭于各个高息活动平台,认为哪怕被雷一两个,其他平台的高收益也能覆盖掉损失,在”全民降息“的趋势下,抱着这样的思想,只能是不断踩?#20303;?/p>

  而分散最主要是获取风险和收益之间的平衡,所以资金最好分为三部分,第一部分用于低收益但低风险的防守,第二部分用于博取优选之下的高收益,第三部分资金用于投资兼顾收益与风险得稳健型平台。

  P2P分散投资的根本,不是减少中雷概率,而是减少投资损失,因为只要是投资就有风险的。所以在P2P投资过程中,需要投资者拥有很强的策略和手?#21361;?#21512;理配置投资资金,才能赚取最高的收益。

  所以,如果你完全不懂P2P,想把钱一放就躺着赚,那还是不要投了……如果你打算让资产升?#25285;?#35831;一定要做好功?#21361;?#25379;钱不容易,投资需谨慎。

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